Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

В условиях снижения доходов и постоянного роста цен на товары и услуги, люди все чаще обращаются за кредитами в банки. По статистике, каждый из пяти заемщиков сталкивается с проблемами по возврату кредита. Из данных за 2018 год видно, что общая задолженность физических лиц составляет 1,3 триллиона рублей. В данной статье мы рассмотрим возможные варианты поведения в случае, когда нет возможности выплатить кредит, а также дадим рекомендации по тому, куда лучше обратиться в таких ситуациях и что необходимо избегать.

Что делать, если у вас нет возможности платить кредит в банке? Многие заемщики сталкиваются с этой проблемой когда-нибудь. Почему так происходит? Причины могут быть разные: недостаток информации о том, как должен выплачиваться кредит, внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и так далее.

Что же делать в данной ситуации? Если вы хотите сохранить хорошую кредитную историю и продолжить сотрудничество с банком, то должны уважительно объяснить проблему и дать обещания о ее решении. В банке, в свою очередь, могут пойти на уступки и изменить условия кредита, если увидят, что заемщик хочет расплатиться, но имеет временные трудности. Главное, чтобы причина невозврата была уважительной и были документы, ее подтверждающие.

Если задача состоит в том, чтобы избежать суда и коллекторов, то заемщику нужно сотрудничать уже с компанией-переуступщиком долга. В этом случае главная задача — сохранить спокойствие и не допустить угроз со стороны коллекторов. Сотрудник переуступшей компании обязан представить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Если он не соблюдает эти правила, значит, действует противозаконно.

Как итог, вы можете избежать суда и некоторые проблемы, если активно общаетесь с банком и переуступщими компаниями и пытаетесь договориться о реструктуризации долга. Конечно, надо учитывать, что кредит всегда нужно платить, и нет гарантий, что переуступщие компании пойдут навстречу. Но необходимо стараться найти выход из сложной ситуации и не ухудшать свою кредитную историю.

Что не стоит делать, если возникли проблемы с выплатой кредита?

Когда у заемщиков возникает трудная ситуация и они не могут выплатить кредит банку, они часто начинают паниковать и делать необдуманные поступки. Это только усугубляет их уже тяжелое положение. Рассмотрим наиболее распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики, имеющие просроченные кредиты.

1. Скрытие от кредиторов. Не следует отказываться отвечать на телефонные звонки, давать ложные сведения о местонахождении и использовать другие способы для ухода от ответственности, т.к. это не приводит к успеху. Во-первых, банк или коллекторы обязательно найдут заемщика, а если это не удастся, они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, зачастую это родственники и члены семьи. Во-вторых, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций. Кроме того, жизнь в постоянном страхе охватывает колоссальное нервное напряжение и может причинить физический и психический вред заемщику и его близким.

2. Рефинансирование займа. Процедура заключается в том, что заемщик берет новый кредит, чтобы избавиться от текущей задолженности. Однако это не решает проблему, т.к. долг не исчезает, а переходит к другим лицам, при этом его сумма, как правило, увеличивается. Важно отметить, что надежные банки не выдают кредиты заемщикам, у которых есть непогашенная задолженность, поэтому заемщикам приходится обращаться в сомнительные организации, что может чревато дополнительными проблемами.

3. Незаконные действия. Любые попытки совершить противоправные действия, направленные на изъятие средств для выплаты долга, являются недопустимыми и уголовно наказуемыми. Категорически не рекомендуется их использовать.

Почему коллекторы - меньшее из двух зол

Когда клиент не платит по кредиту длительное время, банки чаще всего обращаются к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом РФ. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации.

Дальнейшее развитие событий зависит от заемщика. Его возможности - либо заплатить коллекторам, либо оказаться в судебной тяжбе со всеми вытекающими последствиями.

Из этих двух вариантов выбор остается за каждым должником. Однако, доведение дела до суда вряд ли можно назвать лучшим решением. Также, подача иска грозит последствиями, например, арестом имущества, удержанием из заработной платы или арестом счетов.

Судебная тяжба также грозит испорченной репутацией, проблемами с кредитной историей и трудоустройством.

Коллекторские агентства, в свою очередь, предлагают различные схемы прощения части долга. Взаимовыгодное сотрудничество с ними может помочь значительно сократить финансовые потери. Однако, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо убедиться в том, что компания добросовестна и действует в рамках закона.

До недавнего времени, деятельность коллекторов не регулировалась законом. Однако в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками.

Фото: freepik.com